ISA계좌 장단점 X 혜택을 받기 위한 작은 단점 O 안녕하세요. 바로 따라할 수 있는 초현실적 금융기술을 공부하는 에디입니다.
연말정산에서 바로 환급받을 수 있는 절세상품, 연금저축펀드, IRP 등은 엄청난 혜택이 많지만, 중개형 ISA계좌를 잘 활용하는 사람은 상대적으로 적은 듯합니다.
가입하자마자 바로 환급해주는 연금저축과 달리 ISA계좌는 수익을 극대화할 수 있는 장점이 있기 때문이라고 생각합니다.
핵심 금융상품으로 추천하는 ISA계좌의 장단점과 비과세분리과세의 핵심 혜택을 정리해드리겠습니다.
더불어, 모르는 분들을 위해 생각보다 흔한 절세혜택 활용법 두 가지를 아래에 정리해보았습니다.
오늘의 포스팅 목차 ISA계좌 의미 ISA계좌 장단점 절세혜택 활용 팁 1. ISA계좌 의미 최근 많은 증권사에서 공격적으로 홍보하고 있는 ISA계좌는 절세보편계좌라고 불립니다.
인기가 얼마나 많은지 알 수 있는데요, 작년 한 해 동안 68만 명이 가입했습니다.
개인저축계좌의 첫 글자를 따서 지은 이 상품은 3년 이상 유지하면 다양한 비과세 혜택을 제공한다는 장점이 있습니다.
증권사에서만 취급하는 중개상품에 가입하면 주식, ELS 등 공격적인 투자자산에 직접 투자할 수 있어 최근 젊은 세대 사이에서 중개 ISA가 인기를 끌고 있습니다.
주식에 많이 투자하기 때문인지 금융투자협회 조사에 따르면 2030세대 중에는 중개 가입자가 많고, 50대 이상에서는 신탁 및 재량형 가입자가 많다고 합니다.
2. ISA 계좌의 장단점 ISA 계좌의 장단점은 한 마디로 요약할 수 있습니다.
명확하고 큰 장점과 작고 관리하기 쉬운 단점입니다.
다른 상품에서는 상상도 할 수 없는 3배의 절세 혜택을 제공하기 때문에 반드시 충족해야 할 조건이 3가지가 있는데, 장점이 워낙 크기 때문에 장단점이라기보다는 장점을 받기 위한 조건이라고 할 수 있다.
세 가지 확실한 장점 손익상계 개인저축계좌에만 존재하는 개념으로 손익을 계산할 수 있다.
더하기와 빼기는 순수익에만 세금이 부과된다는 것을 의미한다.
예를 들어 주식 A에서 1,000만원의 이익이 발생하고 주식 B에서 800만원의 손실이 발생했다면 일반계좌에서는 1,000만원의 이익이 과세표준이지만 ISA에서는 1,000-800=200만원으로 큰 혜택이다.
(일반계좌) 1,000원 이익 전액 적용(손익 차감) 200만 원 순이익 적용(1,000-800) 세금 유예 퇴직연금, 개인연금저축, IRP와 마찬가지로 이익에 대해 즉시 세금이 부과되지 않고 나중에 해지 시 납부합니다.
따라서 이자를 롤오버하여 이익을 창출하는 복리의 효과를 극대화할 수 있습니다.
비과세&별도과세 이익 200만 원은 원천징수되므로 200 x 15.4% = 308,000원을 세금으로 절약할 수 있습니다.
또한 더 큰 이점은 초과 이익에 대해 15.4%가 아닌 9.9%로 별도과세된다는 것입니다.
ISA계좌의 단점 단점보다는 혜택을 받기 위한 조건이 세 가지라는 것을 기억하는 것이 더 쉽습니다.
국내 상장 주식과 ETF만 가능하며, 3년 이상 보유해야 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
일반 국민의 자산 형성을 장려하는 취지에 맞춰 출자한도는 1억원으로 제한(연간 출자한도 2천만원, 5년 후 1억원 한도) (가입기간) 3년 이상 유지(투자상품) 국내 상장주식&ETF만 가능(납입한도) 연 2천만원, 총 한도 1억원 3. ISA계좌 혜택 활용 팁 수익 기대치가 높은 주식 선택 큰 수익을 창출하려면 자연스럽게 변동성이 높아진다.
변동성이 큰 주식을 포트폴리오로 나눠보면 버려질 수도 있었던 손실이 발생한 주식을 절세혜택으로 활용할 수 있다.
또한 200만원 비과세 혜택보다 9.9% 분리과세 절세혜택이 앞으로 더 주목받을 것으로 생각한다.
건강보험료 폭탄에서 벗어나는 데 도움이 되는 몇 안 되는 숨은 보석 중 하나이기 때문이다.
단기 투자보다는 장기 투자 상품을 선택하라. 큰 수익을 내려면 단기간 매매를 반복하지 말고 복리로 장기 재투자해야 한다는 말이 있습니다.
하지만 3년만 되어도 불이익이 느껴져 조급해질 수 있습니다.
그럴 때 장기투자를 강제할 수 있는 상품을 활용하면 어느 정도 여유를 갖고 수익을 낼 수 있는 장점이 있습니다.
국내 ELS의 경우 대부분 만기가 2~3년인 중기형 상품으로 15% 이상의 이자를 벌 수 있습니다.
이런 상품을 선택하면 만기를 기다리는 재미도 더해질 것 같습니다.
복리로 투자해서 부자가 되세요. 오늘은 가입자가 급증하고 있는 ISA계좌의 장단점과 비과세 절세 혜택을 정리해서 더 잘 활용하는 방법에 대해 생각해 보았습니다.
3년이라는 단기간 투자하면 복리로 재투자해서 부자가 되는 데 큰 도움이 될 절세 상품입니다.
나는 그것을 잘 활용해서 현명한 도구로 삼아 가계의 부를 늘려야겠다.
