1. 신청절차 및 방법
①온라인
한국주택금융공사 홈페이지 접속 인터넷금융 서비스 선택 후 로그인 보금자리론 선택 후 정보제공동의 및 신청정보 입력 대출가능여부 확인 및 신청정보 확인 신청마감
대체상환 저금리상환 안내 (클릭)
② 모바일
스마트주택금융 앱에서 신청하세요. 스마트주택금융 앱을 설치하세요. 보금자리론 선택 후 로그인
③ 신청 전 처리하면 편리!
국민건강보험공단, 정부24, 홈택스 등에 공인인증서를 등록하고 보금자리론 신청 시 스크래핑(자동서류제출)에 동의하면 시험지 자동제출이 가능합니다.
④문의
전화문의 : 한국주택금융공사 콜센터(1688-8114) 이용
2. 상환방법별 이자계산방법
금리는 연 4,254.55%의 일반형과 연 4,154.45%의 우대형으로 나뉜다.
최근 시중은행 주택담보대출 최저금리가 4%대 초반까지 떨어졌다는 점에 주목해 금세공업자들은 일반금리와 우대금리를 모두 당초 계획보다 0.5%포인트 인하했다.
특별보금자리론 이자를 줄이는 방법 알아보기 (클릭)
특히 우대금리를 반복적으로 적용하는 경우 보금자리 특별대출 금리는 연 3,253.55%까지 가능하다.
우대금리(사회적 배려가 있는 저소득 청년 신혼부부를 위한 미분양주택, 최대 0.8%포인트)를 더하면 최대 0.9%포인트 낮은 금리를 적용할 수 있다.
먼저 기존 보금자리론(수취금액 7천만원 이하)과 달리 소득 요건이 없습니다.
주택공시가격 상한선을 기존 6억원에서 9억원으로 상향 조정했다.
대출한도 3억6천만원에서 5억원으로 상향나는했다.
아파트 가격의 아파트 ‘한국부동산진흥원 공영주택 시세 추정금액’ 순으로적용하다.
또한 부채총상환율(DSR) 규정이 적용되지 않아 신용한도를 높이는 것이 유리하다.
현재 40% DSR 규정은 1억 원을 초과하는 차용자에게 적용되지만, 보금자리 특별대출에는 이 한도가 적용되지 않는다.
기존 보금자리론과 마찬가지로 주택담보대출비율(LTV)은 70%(초기구매자는 80%), 총부채상환비율(DTI)은 60%가 적용된다.
만기일 1015203040(만 39세 미만 또는 신혼), 만 50세(만 34세 미만 또는 신혼) 등 총 6가지 상품 종류 중 선택하실 수 있습니다.
또한 조기 상환 수수료가 없습니다.
기존 주택담보대출을 보금자리론으로 전환하거나, 향후 보금자리론에서 은행상품으로 전환할 경우 중도상환 위약금이 없습니다.
보금자리특별대출은 신규매입, 기존대출 이관을 위한 상환, 임차보증금반환을 위한 보전의 3가지 용도로 모두 사용하실 수 있습니다.
하지만 연체, 파산 등 신용정보가 등록된 차주는 대출을 받기 어렵다.
배우자의 소득을 합산하면 배우자의 신용정보도 함께 확인합니다.
대출을 받을 때 지불해야 하는 이자는 기간과 선택한 상환 방법에 따라 다릅니다.
특별 주택 대출은 50년 임기당신이 선택하는 경우 누진 상각은 선택할 수 없습니다.
따라서 가능한 한 오랫동안 분할 상환을 하고 싶다면 40년 할부와 50년 할부 중 하나를 선택해야 합니다.
참고로 세 가지 환불 방법은 아래에 설명되어 있습니다.
• 원금균등분할상각 : 매월 원금+이자분할상환 (월납입원금과 이자는 매월 동일)
• 균등분할상환(체감잔액) : 원금만 매월 균등상환하는 방식 (원금과 이자의 월별 상환액은 시간이 지날수록 줄어듭니다)
• 누진상각: 회수금액이 초기에는 적으나 시간이 지남에 따라 점차 증가하는 방식. (월납입금이 증가하고 이자가 점차 감소함에 따라 월 원금이 증가합니다.
)
일반적으로 사람이 젊을수록 다이어트를 더 많이 선택합니다.
모두 지불해야 할 많은 이자가 있습니다.
만기일 전에 집 팔기많기 때문입니다.
그래서 10년 기준으로 보면 다른 방법보다 납부하는 금액이 적습니다.
또한 인플레이션을 고려하면 나중에 지불할 금액이 많을수록 증분 방식이 유리하다고 할 수 있습니다.
3. 더 높은 이자를 지급받을 수 있는 경우(예시)
예를 들어 총수입이 1억원이 넘는 A씨가 일반상품을 선택하면 원리금균등상환으로 5억원의 보금자리특별대출을 받았다고 하자.
A씨가 전자계약방식(갈킴이)을 이용해 인터넷으로 보금자리특별대출을 신청하면 추가로 0.1%포인트 우대금리를 받을 수 있다.
그래서 A씨가 신청할 수 있는 보금자리 특별대출 금리는 10년 4.15%, 15년 4.25%, 20년 4.30%, 30년 4.35%, 40년 4.40%다.
-년 약정 및 50년 약정의 경우 4.45%.
A씨가 10년에서 20년의 기간을 선택하면 월 원리금이 300만원을 넘는다.
나. 10년 510만원, 15년 376만원, 20년 311만원
이후 30년 249만원, 40년 222만원, 50년 208만원으로 감면된다.
기간이 길수록 월 상환액과 이자가 낮아집니다.
그런데 총 대출이자를 보면 10년 만기가 1억 1,176만 원에 불과하지만 30년 만기가 3억 9,606만 원, 40년 만기가 5억 6,357만 원, 50년 만기가 747만 원, 9200만원.
같은 5억원을 50년으로 빌렸다면 30년보다 3억5186만원을 더 갚아야 한다.
보금자리특별대출을 이용하고 10년 후 집을 팔아 조기상환한다고 가정하면 50년 만기 상품을 이용하면 원금상환액은 3404만원에 불과하다.
같은 기간 30년 특별대출을 받았다면 원금을 갚아야 하는 금액은 1억148만원으로 그 두 배가 넘는다.
4. 보금자리 특별대출 제도
특별 주택 대출기존 네스트론에서 일반안전전환대출과 적합대출을 통합한 정책담보대출보지마.
특별보금자리론의 대상은 기존 보금자리론과 달리 배우자 합산 소득 한도가 없고 주택가격이 9억 원 이하이다.
특별보금자리론에는 차입한도를 엄격히 제한하는 1인당 40%의 DSR(총부채상환비율) 규정이 적용되지 않아 최종 이용자의 자금조달이 보다 자유롭다는 평가다.
특별보금자리론 상품은 2가지로 나뉩니다.
선호하는 유형은 집값 6억원 이하 대출자와 부부 합산 소득 1억원 이하에게. 평범한 남자은 집값이 6억원 초과 9억원 미만이고 부부 합산 소득이 1억원 이상인 차주로부터 취득한 상품보지마.
기간이 길수록(101520304050년) 금리가 높아집니다.
금융권 관계자는 “만기가 길수록 대출금리가 높아진다.
장기간에 걸쳐 분할납부하기 때문에 월 상환액이 크게 줄어들어 부담이 적습니다.
그는 “소득이 낮고 소비가 많은 시대에는 장기를 받아들이고 일찍 갚는 것이 도움이 될 수 있다”고 설명했다.